存股必看！台股ETF規模前五強完整解析

近年來，ETF（Exchange Traded Fund，指數股票型基金）已成為台灣投資人最喜愛的理財工具之一。根據投信投顧公會統計，台灣ETF規模在過去五年快速成長，各大券商也積極推廣定期定額投資，使得「存ETF」成了許多上班族、退休族與小資族追求被動收入的理財首選。

然而，ETF產品琳瑯滿目，單是在台灣掛牌的ETF就已超過250檔，那麼到底哪些ETF最受歡迎？又有哪些具有長期存股價值？本篇文章將深入解析 台股ETF規模前五強，帶你一次看懂各檔產品的核心特色、投資風格、適合族群與潛在風險，幫助投資人找到適合自己的存股工具。

一、ETF是什麼？為什麼適合存股？

ETF的中文全名是「指數股票型基金」，主要特色在於：

1.追蹤指數表現

ETF的投資標的是一組指數組合，例如台灣50指數、高股息指數、電子指數等，並非單一公司股票。這代表投資ETF就等於同時投資多家公司，有效分散風險。

2.操作簡單、成本低廉

相較於自己選股，ETF由投信公司依照指數編制規則自動調整持股，因此投資人不必盯盤或研究個股，大幅降低時間成本與交易成本。

3.適合長期投資、存股族群

ETF和存股觀念結合，在於它能夠透過定期定額的方式，長期累積份數、降低進場時機的風險。對於想要累積退休金、追求現金流的族群特別合適。

因此，ETF被稱為「懶人投資神器」，也是理財新手與被動收入追求者的最佳選擇。

二、台股ETF崛起的三大原因

1.零股與定期定額交易制度完善

自2020年起，台灣股市開放 ETF 零股與券商定期定額機制，使得小資族只需數百元就能開始存，降低門檻。

2.殖利率需求強烈

台灣投資人偏好高股息，ETF能將多家公司現金股息打包，穩定配息，又不需擔心單一公司停發股息的風險，因此廣受歡迎。

3.市場透明度高

ETF公開持股與追蹤指數，投資人能清楚知道資金流向，避免受黑箱操作影響，提升投資信任感。

這些條件，也讓台灣的ETF市場快速成長，投資人關注的焦點自然集中在規模最大的前幾檔。

三、台股ETF規模前五強完整解析

以下依照2025年最新規模排序，選出台股ETF前五強，逐一剖析：

1. 元大台灣50（0050）

• ETF定位：台股ETF始祖，代表台灣股市藍籌股指標。

• 追蹤指數：台灣50指數，包含台灣市值前50大公司。

• 基金規模：超過7,000億元，為台股ETF龍頭。

• 特色：

• 涵蓋台積電、聯發科、鴻海等市場龍頭股，等於直接投資台灣經濟命脈。

• 適合追求長期資產增值、而非高配息的存股族。

• 優勢：長期報酬率與台股大盤幾乎一致，適合當作核心資產配置。

• 缺點：配息率偏低（殖利率約2%），較不適合以股息為主要目標的投資人。

• 適合族群：年輕上班族、長期退休金規劃者。

2. 元大高股息（0056）

• ETF定位：「高股息始祖」，最早鎖定高殖利率概念的ETF。

• 追蹤指數：台灣高股息指數。

• 基金規模：約4,500億元，穩居配息ETF龍頭。

• 特色：

• 著重「預測高股息」選股法，會在每年5月調整成分股。

• 每年配息一次，配息率常落在4~6%。

• 優勢：配息穩定，歷史殖利率高於大盤平均。

• 缺點：選股過程強調「預測」，容易造成股價波動與存股人短期報酬落差。

• 適合族群：退休族、小資族，特別適合以現金流為目標的投資人。

3. 國泰永續高股息（00878）

• ETF定位：近年最受歡迎的存股ETF，被稱為「0056的替代品」。

• 追蹤指數：MSCI台灣ESG永續高股息指數。

• 基金規模：超過4,000億元，為後起之秀。

• 特色：

• 採「永續 + 高股息」雙重篩選，排除爭議性企業。

• 季配息（每年配4次），現金流穩定。

• 優勢：配息率平均約5%，且標的較分散，相對波動較低。

• 缺點：因分散與永續篩選，報酬率可能略低於集中型ETF。

• 適合族群：喜歡「穩定現金流」的小資投資人與退休族。

4. 富邦台50（006208）

• ETF定位：0050的競爭對手。

• 追蹤指數：台灣50指數（與0050相同）。

• 基金規模：約2,000億元。

• 特色：

• 與0050相似，但管理費用率更低（0.15%vs 0.35%）。

• 股價基數比0050低，更容易定期定額。

• 優勢：適合想追蹤台灣大盤成長，又追求低成本的投資人。

• 缺點：成交量較0050低，流動性略有差距。

• 適合族群：年輕族群，特別是專注資產累積而非股息的人。

5. 群益台灣精選高息（00919）

• ETF定位：新興黑馬，主打高股息與月配息。

• 追蹤指數：台灣精選高股息指數。

• 基金規模：突破1,800億元，快速躍升前五。

• 特色：

• 強調「月月配」，提供如同薪水般的現金流。

• 選股偏向大型龍頭與高殖利率公司。

• 優勢：滿足投資人固定收益需求，特別受退休族與定期支出的家庭青睞。

• 缺點：月配息在稅務效率上稍低，且可能壓抑淨值成長。

• 適合族群：退休族、需要穩定月收入的投資人。

四、五檔ETF比較整理

• 0050

• 配息頻率：每年1~2次

• 殖利率：約2%

• 投資重點：台灣前50大藍籌股

• 適合族群：長期資產增值者

• 0056

• 配息頻率：每年1次

• 殖利率：約4~6%

• 投資重點：預測高股息股

• 適合族群：喜愛高股息者

• 00878

• 配息頻率：每年4次

• 殖利率：約5%

• 投資重點：永續 + 高股息

• 適合族群：退休族、小資族

• 006208

• 配息頻率：每年1~2次

• 殖利率：約2%

• 投資重點：台灣大盤 + 低費用

• 適合族群：成長型投資人

• 00919

• 配息頻率：每月

• 殖利率：約6%以上

• 投資重點：月月配高股息

• 適合族群：追求現金流者

五、存股策略建議

1.明確投資目標

• 若追求資產長期成長 → 0050、006208

• 若追求穩定現金流 → 0056、00878、00919

2.不要只看配息率

高股息雖然吸引人，但若股價長期沒有增長，實際總報酬可能不如以成長為主的0050。

3.配置多檔分散風險

例如同時持有0050（成長）與00878（收益），能兼顧資產累積與現金流。

4.搭配定期定額，避免時機風險

市場波動劇烈，分批投入比單筆更能平滑成本曲線。

六、結語：存股族如何選？

台股ETF已成為全民熱潮，而前五強ETF之所以能吸金數千億元，是因為它們在不同投資需求上提供了明確解方：

• 0050、006208：核心資產、長期增值。

• 0056、00878、00919：高股息現金流。

對存股族來說，沒有絕對的「最佳檔」，而是要依自身需求與資金規劃進行選擇。年輕族群適合偏重成長，退休族則偏好配息穩定。若能靈活配置並堅持長期紀律投資，ETF將是實現財務自由的強大工具。